Planificación Patrimonial a Cualquier Edad: Nunca es Demasiado Pronto Ni Tarde Para Empezar

Publicado por Schneps Media en Noticia LI.

La planificación patrimonial es importante en todas las etapas de la vida. Aunque las necesidades varían según la edad, todos deben tener algún tipo de plan. Esto incluye desde las personas jóvenes que están comenzando a ganar dinero, hasta quienes están criando una familia, y quienes ya están cerca de la jubilación o más allá. 

Algo clave para todos es tener un Testamento. Tanto personas jóvenes como mayores, con ingresos altos o medios, deben asegurarse de tener uno. El Testamento asegura que tus bienes se distribuyan como tú lo deseas. Sin uno, las leyes del estado deciden cómo se reparten tus cosas. Por ejemplo, $50,000 y la mitad de tus bienes podrían ir a tu cónyuge, y el resto a tus hijos, incluso si son menores de edad. Esto no es lo que la mayoría de las personas quiere, ya que los hijos recibirían todo cuando cumplan 18 años.

Las familias jóvenes suelen hacer Testamentos para nombrar tutores para sus hijos pequeños. Los Baby Boomers y generaciones mayores deben enfocarse también en proteger sus activos. Esto puede incluir crear un fideicomiso en vida, donde se pongan bienes como casas y cuentas bancarias. Si pasan cinco años sin problemas de salud, estos activos estarán protegidos y podrán ser heredados por tus seres queridos.

Todas las personas, sin importar la edad, deben tener Directivas Avanzadas. Estas incluyen un Poder Notarial, un Poder para Atención Médica y un Testamento en Vida. Un Poder Notarial te permite nombrar a alguien que gestione tus asuntos financieros, como manejar el banco o propiedades, si tú no puedes hacerlo. 

Un Poder para Atención Médica permite designar a alguien que tome decisions sobre tu salud si no puedes hacerlo tú mismo. Esto es crucial incluso para mayores de 18 años. Por ejemplo, si tu hijo mayor de 18 años tiene una emergencia médica, como un accidente, no podrías obtener información o hablar con los médicos a menos que tengas este poder. 

El Testamento en Vida expresa tus deseos sobre los cuidados que recibirías al final de tu vida, como el uso de respiración artificial o el manejo del dolor. Tener este documento puede evitar que tus seres queridos tomen decisions difíciles, ya que simplemente cumplirían tus deseos. 

Es fundamental revisar tu planificación patrimonial cada 5 años o antes si te jubilas, si cambia tu salud o la de tu pareja, si ocurre un nacimiento, fallecimiento, divorcio o cambian significativamente tus bienes. Recuerda, no existe un solo plan que sirva para todos; cada situación es única y requiere un enfoque específico. Solo un abogado con experiencia en planificación patrimonial y ley de la tercera edad puede ofrecerte las mejores recomendaciones

Jennifer B. Cona, Esq. es fundadora y socia gerente de Cona Elder Law, un bufete especializado en derecho de la tercera edad, planificación patrimonial, administración de patrimonios y litigios, y derecho de la salud. El bufete ha sido reconocido como el número 1 en derecho de la tercera edad por Long Island Business News durante ocho años seguidos.

Para más información, visita www.conaelderlaw.com o contacta a Cris Barcia al 631.390.5000. 

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